KI·bAV · ETF-basierte Betriebsrente in Tech & KI-Wachstum

Ihre Mitarbeiter investieren in KI —
steuer- und SV-frei. Strukturiert.

KI·bAV kombiniert das strukturelle Vorsorge-Werkzeug bAV mit renditestarken Tech- und KI-Fonds. Mitarbeiter bauen Vermögen auf, das wirklich wächst — Sie sparen Lohnnebenkosten und schaffen einen klaren Recruiting-Vorteil. Für KMU ab 20 Mitarbeitern.

Kostenlos beraten lassen → Konzept ansehen
Tobias Norek — Spezialist für ETF-basierte betriebliche Altersvorsorge
MSCI World IT · S&P 500 · KI-ETFs
∞ Potenzial
Steuer- & SV-frei investiert
Das KI·bAV-Konzept

Niemand braucht noch eine renditeschwache Betriebsrente.

Steuerfrei in KI investieren — das ist kein Trick. Rendite und Mitarbeiterbindung inklusive.

Klassische bAV bedeutete: niedrige Garantiezinsen, Lebensversicherungslogik, bescheidene Rendite. KI·bAV denkt das neu — mit ETF-basierten Produkten in Wachstumsmärkte. Die steuerliche Hülle bleibt gleich. Was drin ist, ändert sich fundamental.

In die Megatrends investieren
MSCI World IT, KI-Themenfonds, S&P 500 — steuer- und SV-frei direkt in der bAV-Hülle. Bis zu 8.112 € jährlich in die Technologien, die die nächsten Jahrzehnte prägen. Kein Sparvertrag — renditeorientierter Vermögensaufbau. Mitarbeiter wissen, wofür sie einzahlen.
Recruiting-Argument der Zukunft
„Wir zahlen dir 15 % Zuschuss, damit du steuerfrei in KI-ETFs investierst." Das ist ein Differenzierungsmerkmal im Kampf um Talente und Young Professionals — kein Standard-Benefit mehr.
BRSG II-konform & rechtssicher
Pflicht-AG-Zuschuss von 15 % korrekt strukturiert, insolvenzgeschützt, vollständig dokumentiert. Schätzungsweise jeder 5. Zuschuss wird falsch berechnet — bei uns nicht.
Einmal einrichten. Läuft.
Onboarding, Vertragsverwaltung und Mitarbeiterkommunikation laufen vollständig digital über Xempus.ai. Kein HR-Team nötig, kein Papierkram. Sie unterschreiben einmal — alles andere übernehmen wir.
48 %
ohne bAV — die eigentliche Chance im KMU
8.112 €
steuer- & SV-frei in ETFs investierbar (2026)
+326 T€
ETF- vs. klassische bAV nach 30 J. (150 €/Mo.)
15 %
Pflicht-AG-Zuschuss — sofort unverfallbar
Konkret gerechnet

Was ein ETF-Sparplan in der bAV wirklich bedeutet

150 € Entgeltumwandlung + 15 % AG-Zuschuss = 172,50 € monatlich in Tech-ETFs. Nach 30 Jahren macht der Unterschied zum klassischen Produkt über 326.000 € aus.

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Einzahlung & Hebel
Netto-Eigenleistung Mitarbeiter ~90 €/Monat
+ AG-Zuschuss (15 %) + 22,50 €/Monat
Gesamt in ETF investiert 172,50 €/Monat
Endwert nach 30 Jahren (selbe Einzahlung)
Klassische bAV (0,25 % p.a.) ~64.000 €
ETF-bAV (10 % p.a. historisch) ~390.000 €
Unterschied +326.000 € mehr
Rechenbeispiel auf Basis historischer ETF-Wertentwicklungen (MSCI World IT, ca. 10 % p.a. über 30 Jahre). Historische Wertentwicklungen sind kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Keine Garantie zukünftiger Erträge.
Der Prozess

In 4 Schritten zur KI·bAV

1
Analyse in 30 Minuten
Wir schauen uns Ihre aktuelle Situation an: Bestandsverträge, Zuschussstruktur, Anzahl Mitarbeiter. Kostenlos, ohne Verpflichtung — und Sie wissen danach, wo Sie stehen.
2
Fondsselektion & Konzept
Wir wählen gemeinsam ETFs mit Tech/KI-Schwerpunkt — MSCI World IT, KI-Themenfonds, S&P 500. Eingebettet in eine rechtssichere bAV-Struktur über Hallo Zukunft & die Bayerische. Mit konkreten Zahlen zu Ersparnis und Renditeprognose.
3
Mitarbeiter-Session
Wir erklären konkret: In welche Fonds investiere ich? Was ist der Steuervorteil? Was bleibt am Ende übrig? Mit echten Zahlen — nicht mit Werbesprech über „Altersvorsorge". Digital oder vor Ort. Dokumentiert.
4
Laufende Betreuung
BBG-Anpassungen, neue Mitarbeiter, gesetzliche Änderungen — wir passen Ihre bAV jährlich an. Ein Ansprechpartner, keine Hotline. Tobias oder Steffen — direkt erreichbar.
Tobias Norek
" Wer in KI investiert, glaubt an die Zukunft. Die bAV ist das steuer-optimierte Gefäß dafür.
Ihr Ansprechpartner
Tobias Norek
Vertriebsdirektor & bAV-Experte · Bochum, NRW

Als Unternehmer mit eigenem Kapitalmarkt-Hintergrund sehe ich, was klassische bAV-Beratung oft übersieht: Die steuerliche Hülle ist brillant — aber was reingepackt wird, entscheidet über den echten Mehrwert. Garantiezinsen von 0,x % sind kein Investment. KI- und Tech-ETFs schon.

KI·bAV verbindet bAV-Expertise mit Kapitalmarktwissen. Gemeinsam mit Steffen und unserem Team strukturiere ich Lösungen, die für Arbeitgeber und Mitarbeiter gleichzeitig wirtschaftlich sinnvoll sind. Partner: Hallo Zukunft (die Bayerische) — mit direktem ETF-Zugang in der bAV.

bAV-Spezialist BRSG II-Experte KMU-Fokus die Bayerische Partner Hallo Zukunft Partner KI-Pionier
Exklusiver Mehrwert für Kunden

KI-Expert-Mentoring — kostenlos für Sie als Kunde

Die Bayerische ist nicht nur bAV-Anbieter — sie ist KI-Innovationsführer. Als KI·bAV-Kunde erhalten Sie Zugang zu einem Angebot, das sonst Geld kostet.

Was Sie bekommen
90 Min.
KI-Expert-Mentoring · 1:1 · kostenlos
1
Bestandsaufnahme — Wo steht Ihr Unternehmen in Sachen KI & Digitalisierung?
2
Potenzialanalyse — Welche Prozesse lassen sich automatisieren? Wo liegt das größte Hebelpotenzial?
3
Konkrete Empfehlungen — kein generisches Template, sondern Ausblick passend zu Ihrer Branche.
Kein Auftrag. Keine Verpflichtung. Nur Klarheit.
Anbieter mit Auszeichnung
Die Bayerische erhielt den „Transformative Impact Award 2024" des InsurTech Hub Munich als KI-Innovationsführer. Das Mentoring ist gelebte Praxis — kein Marketing.
Für jeden Unternehmer relevant
Auch wenn Sie noch am Anfang stehen: Wer verstehen will, was KI konkret im eigenen Betrieb möglich macht — ohne Buzzword-Bingo — ist hier richtig.
🧩
Das runde Bild
KI·bAV + KI-Mentoring = KI ganzheitlich. Ihr Kapital wächst in den Technologien, die Ihre Prozesse gleichzeitig optimieren. Kein anderer Anbieter denkt das so konsequent zu Ende.
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Durchschnittlicher Score in unseren Audits: 47/100 — die meisten KMU haben mehr Optimierungspotenzial als gedacht. Finden Sie heraus, wo Sie stehen.

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Echte Erfahrungen

KMU-Chefs über KI·bAV

Keine Versprechen. Konkrete Ergebnisse — in Zahlen und Worten von Unternehmern, die KI·bAV bereits nutzen.

"

Wir dachten, bAV ist immer dasselbe. KI·bAV hat uns gezeigt, dass wir mit gleichem Budget fast 6× mehr Rendite in der Altersvorsorge erzielen — und gleichzeitig die Lohnnebenkosten senken. Das Gespräch hat 30 Minuten gedauert.

M
Michael S.
Geschäftsführer · IT-Dienstleister · 28 MA
"

Meine Mitarbeiter fragen jetzt aktiv nach dem KI-ETF-Invest. Wir haben 100 % Beitritt — ohne Druck, ohne Verkaufsgespräch. Der Unterschied zum alten Produkt ist einfach erklärbar: Man investiert in Dinge, die man kennt und an die man glaubt.

S
Sandra K.
Inhaberin · Medizintechnik · 42 MA
"

Das Onboarding war erschreckend unkompliziert. Ein Gespräch, eine klare Empfehlung, digitale Abwicklung. Steffen hat alles erklärt — ich musste nichts selbst recherchieren. Tobias hat uns wirklich ernst genommen, nicht nur als Abschluss.

P
Patrick W.
GF · Bauunternehmen · 67 MA
48+
KMU eingerichtet
100 %
rechtssicher strukturiert
∅ 4 Wo.
bis zur Livestellung
5★
Kundenbewertung
BRSG II
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Tobias Norek
Kostenloser Leitfaden · 18 Seiten

"BRSG II 2026 — Der KMU-Leitfaden zur ETF-bAV"

Alles, was Geschäftsführer und Personalverantwortliche zur Pflicht-Umstellung am 01.07.2026 wissen müssen — komprimiert auf 18 Seiten mit Beispielrechnungen und Checklisten.

  • 1. Was sich am 01.07.2026 ändert — die fünf wichtigsten Punkte
  • 2. Der 15 %-AG-Zuschuss korrekt berechnet (mit Rechenbeispiel)
  • 3. ETF-bAV vs. Klassik — 30-Jahre-Vergleich für 50 MA
  • 4. Die 5 häufigsten Fehler bei Bestandsverträgen
  • 5. Mitarbeiter-Session: Wie man 60–90 % Beitritt schafft
  • 6. Checkliste: was bis 30.06.2026 erledigt sein muss
✓ Sofort per E-Mail · ✓ Keine Verkaufstour · ✓ DSGVO-konform
Häufige Fragen

Was Unternehmer uns am häufigsten fragen

Sind KI- und Tech-ETFs wirklich in einer bAV investierbar?
+

Ja — über Hallo Zukunft (die Bayerische) sind ETFs mit MSCI World IT, S&P 500 und KI-Themenfonds direkt in der bAV wählbar. Die gesetzliche Hülle bleibt unverändert, die Fondswelt öffnet sich. Das ist der Kernunterschied zu klassischen Lebensversicherungs-bAVs.

Was ist BRSG II — und was ändert sich ab 01.07.2026?
+

BRSG II verpflichtet Arbeitgeber, bei Entgeltumwandlung mindestens 15 % der eingesparten Sozialversicherungsbeiträge als Zuschuss weiterzugeben. Ab 01.07.2026 gilt das für alle Verträge — nicht nur Neuzugänge. Wer jetzt strukturiert, erfüllt die Pflicht und macht gleichzeitig ein attraktives Employer-Branding-Angebot.

Wie viel Aufwand entsteht für mich als Arbeitgeber?
+

Sehr wenig — das ist bewusst so konzipiert. Onboarding, Vertragsverwaltung und Mitarbeiterkommunikation laufen digital über Xempus.ai. Sie unterschreiben einmal und geben grünes Licht. Wir koordinieren Mitarbeitergespräche, erstellen Unterlagen, klären Fragen. Ihre HR muss sich nicht darum kümmern.

Wir haben schon eine bAV — warum wechseln?
+

Weil wahrscheinlich gerade BRSG II-Anpassungsbedarf besteht — und weil die meisten Bestandsverträge auf Garantiezinsbasis (0,25 % p.a.) laufen. Wir schauen uns das kostenlos an: Ist der AG-Zuschuss korrekt? Stimmt die Fondsstruktur? Ist eine Parallelstruktur sinnvoll? Sie entscheiden danach.

Was kostet die Beratung?
+

Das Erstgespräch und die Analyse sind vollständig kostenlos und unverbindlich. Wir werden — wie jeder Makler — durch die Versicherungsgesellschaft vergütet, sobald ein Vertrag zustande kommt. Für Sie als Arbeitgeber entstehen keinerlei Beratungskosten.

KI·bAV einrichten. Mitarbeiter binden. Steuern sparen.

30 Minuten. Wir rechnen durch: Fondsauswahl, Steuervorteil, Endwert, AG-Ersparnis. Kostenlos, unverbindlich, mit echten Zahlen.

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